Často kladené otázky

 

• Ak sa zapojím do II. piliera, kto sa bude starať o moje úspory na dôchodok?
• Rôzni finanční podvodníci z nás už mnohokrát vylákali peniaze a potom skrachovali. Čo sa stane v prípade, ak aj moju DSS vytunelujú?
• Čo sa stane v prípade, ak dôchodková správcovská spoločnosť ohlási bankrot?
• Čo bude hlavným prínosom dôchodkovej reformy?
• Môžem DSS zmeniť, prípadne vystúpiť z nej?
• Kde sa rýchlo dostanem k potrebným informáciám?
• Budem musieť platiť viac?
• Koľko za mňa musí zaplatiť zamestnávateľ a čo ak nezaplatí?
• Čo musím urobiť, keď zmením zamestnávateľa?
• Ako ovplyvní výška môjho príjmu môj budúci dôchodok?
• Kde sa budú vklady na osobný dôchodkový účet investovať?
• Aké je riziko pri investovaní dôchodkových fondov?
• Môže štát znížiť dôchodky? Čo potom dostanem z DSS?
• Kedy a ako sa dostanem k svojim nasporeným peniazom?
• Ako to je s dedením mojich úspor?
• Ako získam klientske číslo?
• Na čo je PIN a heslo? 
• Kedy si môžeme vybrať peniaze?
• Podmienky na výplatu starobného dôchodku

 

Ak sa zapojím do II. piliera, kto sa bude starať o moje úspory na dôchodok?

Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, o vaše úspory sa bude starať vaša dôchodková správcovská spoločnosť (DSS). Vaše odvody na dôchodkové poistenie sa rozdelia medzi Sociálnu poisťovňu (SP) a vašu DSS. Odvody platené do SP sa nebudú sporiť. Budú totiž naďalej pokrývať najmä nároky súčasných dôchodcov, zatiaľ čo príspevky na starobné dôchodkové sporenie odvedené do DSS sa okamžite stávajú vašim majetkom a budú sa zbierať a zhodnocovať na vašom osobnom dôchodkovom účte.

Rôzni finanční podvodníci z nás už mnohokrát vylákali peniaze a potom skrachovali. Čo sa stane v prípade, ak aj moju DSS vytunelujú?

Zákon o starobnom dôchodkovom sporení obsahuje množstvo kontrolných mechanizmov a ustanovení, ktoré prakticky vylučujú možnosť „vytunelovania“ DSS a sú prísnejšie než pre banky.

Napríklad majetok sporiteľov v dôchodkových fondoch je oddelený od majetku DSS. S majetkom sporiteľov môže DSS nakladať len prostredníctvom tzv. depozitára, ktorý spravuje účty jednotlivých dôchodkových fondov. Depozitár nepovolí nakladanie s majetkom sporiteľov, ktoré by odporovalo zákonu alebo iným pravidlám.

Treba spomenúť aj každodennú kontrolu nad hospodárením dôchodkových fondov zo strany Národnej banky Slovenska (NBS) a depozitára, investičné limity a prísne pravidlá zabraňujúce vzniku konfliktu záujmov na všetkých stupňoch riadenia. Hospodárenie DSS pravidelne povinne kontroluje aj externý audítor. Každá DSS musí tiež zamestnávať kvalifikovaného pracovníka vnútornej kontroly, ktorý má prístup ku všetkým informáciám a je dodatočným zdrojom bezpečnosti.

Čo sa stane v prípade, ak DSS ohlási bankrot?

Prípadný bankrot sa môže týkať len majetku samotnej DSS, ale nie majetku sporiteľov. Ten je vedený oddelene a nesmie byť nikdy použitý v prospech DSS. Nasporený majetok sporiteľov prejde na inú DSS s platnou licenciou.

Čo bolo hlavným prínosom dôchodkovej reformy?

Kombinovaný dôchodok so zapojením starobného dôchodkového sporenia znižuje riziko nízkej sumy vyplácaného dôchodku len z jedného zdroja (štátny 1. pilier). Čím je človek dlhšie zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení, tým je väčšia pravdepodobnosť lepšieho zhodnotenia príspevkov na starobné dôchodkové sporenie a teda aj na vyšší dôchodok.

Počas sporenia alebo poberania starobného dôchodku formou programového výberu s doživotným dôchodkom sa zostatok na osobnom dôchodkovom účte v DSS dedí, čo predstavuje dodatočné zabezpečenie pre pozostalých.

Stav na osobnom dôchodkovom účte možno ľahko kontrolovať prostredníctvom internetu a spravidla aj telefonicky. Sporiteľ má právo na jeden bezplatný výpis ročne.

Môžem DSS zmeniť, prípadne vystúpiť z nej?

DSS môžete zmeniť od 1.1.2009 kedykoľvek, predtým to bolo možné iba jedenkrát v lehote dvoch rokov odo dňa vzniku účasti na starobnom dôchodkovom sporení (vstup do II. piliera) alebo odo dňa Vášho posledného prestupu medzi DSS alebo odo dňa, kedy Vám bola DSS pridelená Sociálnou poisťovňou. K zmluve s novou DSS, do ktorej chcete prestúpiť musíte priložiť originál tzv. akceptačného listu, ktorý získate na príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne pri splnení zákonných podmienok.

Akceptačný list vydá bez zbytočného odkladu Sociálna poisťovňa pre sporiteľa, ktorý má záujem prestúpiť do inej DSS a osobne požiada o vydanie akceptačného listu. Ak ku dňu vydania akceptačného listu uplynuli viac ako dva roky odo dňa vzniku prvého dôchodkového poistenia a ak odo dňa posledného prestupu neuplynul najmenej jeden rok, zaplatí sporiteľ Sociálnej poisťovni poplatok za vydanie akceptačného listu v sume 16,- €.

Ak sa sporiteľ rozhodne vstúpiť do II. piliera a uzatvorí zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, jeho účasť s stáva v II. pilieri povinnou. Avšak sporitelia prvýkrát dôchodkovo poistení po 1.4.2012 majú možnosť počas doby dvoch rokov vystúpiť z II. piliera.

Kde sa rýchlo dostanem k potrebným informáciám?

Množstvo informácií možno nájsť na internete www.ingdss.sk, prípadne na našej infolinke 0850 111 464 alebo 02/59 800 733. Informácie o dôchodkovej reforme sa často objavujú aj v dennej tlači.

Budem musieť platiť viac?

Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, nebudete musieť platiť nič naviac. Príspevky na starobné dôchodkové sporenie tvoria časť Vašich odvodov na sociálne poistenie. 

Koľko za mňa musí zaplatiť zamestnávateľ a čo ak nezaplatí?

Zamestnávateľ odvádza za svojho zamestnanca 14% z vymeriavacieho základu na starobné poistenie a zamestnanec 4%. Zamestnávateľ uhradí odvody Sociálnej posiťovni, ktoré sú splatné v deň splatnosti poistného, ktoré platí a odvádza zamestnávateľ podľa osobitného predpisu. Príspevky sú splatné ôsmeho dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, za ktorý sa platia príspevky. Ak by si zamestnávateľ svoju povinnosť nesplnil, chýbajúce príspevky na starobné dôchodkové sporenie Vám budú pripísané v plnej výške na Váš osobný dôchodkový účet zo strany Sociálnej poisťovne. Následne bude Sociálna poisťovňa tento dlh od zamestnávateľa vymáhať. 

Odvod na starobné dôchodkové sporenie v rámci druhého piliera predstavuje 9%.

Čo musím urobiť, keď zmením zamestnávateľa?

Povinnosťou zamestnávateľa je odvádzať odvody za svojich zamestnancov. Sociálna poisťovňa si tieto odvody automaticky rozdelí, v prípade, že ste sporiteľom v II. pilieri. Preto nie je potrebné nič oznamovať novému zamestnávateľovi. 

Ako ovplyvní výška môjho príjmu môj budúci dôchodok?

Výška vášho príjmu je dôležitým faktorom pre výšku vášho dôchodku v I. aj II. pilieri dôchodkového systému. Znamená to, že čím vyššie sú vaše príjmy, z ktorých platíte dane a odvody, tým vyšší bude váš dôchodok.

Kde sa budú vklady na osobný dôchodkový účet investovať?

DSS-ky spravujú od 1.4.2012 povinne štyri fondy: dlhopisový, zmiešaný, akciový, indexový. Každý fond má vlastný účet u depozitára (depozitárom ING DSS, a.s. je Volksbank Slovensko, a.s.). Majetok v dôchodkovom fonde tvoria podiely sporiteľov na tomto majetku. Okrem účtov fondov depozitár spravuje aj účet pre vlasný majetok DSS. Majetok DSS je oddelený od prostriedkov sporiteľov. 

Vklady sporiteľov budú investované v zmysle platných štatútov. Viac informácií o jednotlivých dôchodkových fondoch sa dočítate tu.

Aké je riziko pri investovaní dôchodkových fondov?

Od 1.4.2012 budú môcť sporitelia sporiť v dvoch fondoch súčasne, pričom jeden z nich musí byť dlhopisový dôchodkový fond. V dlhopisovom fonde ako v jedinom ostanú zachované garancie, t.j. istina vložených prostriedkov.

Sporiteľ musí mať v dlhopisovom dôchodkovom fonde v prvý deň kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšil 50 rokov, najmenej 10% čistej hodnoty majetku. Ak dovŕšil 51 rokov, je to 20% čistej hodnoty majetku, atď. až po vek 59 rokov, kedy musí mať v dlhopisovom dôchodkovom fonde 100% svojho majetku.

Pokiaľ tento podiel v závislosti od veku sporiteľa nespĺňa, DSS mu povinnú stanovenú časť majetku presunie do dlhopisového fondu. Ďalšie príspevky bude postupovať už iba do dlhopisového fondu.

Môže štát znížiť dôchodky? Čo potom dostanem z DSS?

Štát môže priamo ovplyvniť výšku dôchodkov v I. pilieri napríklad prostredníctvom zmien výpočtu starobných dôchodkov. Zmeny v I. pilieri však nemajú priamy vplyv na výšku dôchodkov vyplácaných zo starobného dôchodkového sporenia v kapitalizačnom II.pilieri. Tam je vplyv štátu sprostredkovaný cez stanovenie výšky a skladby odvodov na sociálne poistenie, prípadne prostredníctvom regulácie investícií a doživotných dôchodkov (anuít).

Kedy a ako sa dostanem k mojim nasporeným peniazom?

Pri vzniku nároku na dôchodok sa budete môcť rozhodnúť ako naložiť s majetkom na vašom osobnom dôchodkovom účte. Prvou možnosťou je použiť celý nasporený majetok na zakúpenie doživotného dôchodku (anuity) v príslušnej poisťovni. V tomto prípade prestávate byť sporiteľom DSS. Druhou možnosťou je rozdelenie nasporeného majetku na dve časti. Jednu časť použijete na zakúpenie doživotného dôchodku vo výške minimálne 60% životného minima v príslušnej poisťovni. Druhú časť si môžete nechať pravidelne vyplácať počas vami zvolenej doby. Tieto prostriedky sa budú naďalej nachádzať a zhodnocovať na vašom osobnom dôchodkovom účte vo vašej DSS.

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR, ako gestor dôchodkového sporenia pracuje na legislatívnej zmene, ktorá by sa mala týkať vyplácania dôchodkov z II. piliera, nakoľko súčasná úprava zakomponovaná v zákone je neaktuálna a v praxi nevykonateľná.

Ako to je s dedením mojich úspor?

Úmrtie sporiteľa pred vznikom nároku na dôchodok

V tomto prípade sa dedí zostatok na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa. Výnimkou z dedičského konania je úmrtie sporiteľa, ktorý určil inú fyzickú alebo právnickú osobu ako tzv. poberateľa majetku. V tomto prípade sa poukáže zostatok na osobnom dôchodkovom účte zomretého sporiteľa stanovenému poberateľovi majetku.

Úmrtie poberateľa dôchodku vyplácaného formou programového výberu

Ak zomrie poberateľ starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku, ktorý si zvolil programový výber s doživotným dôchodkom, zostatok na účte sa dedí, ak zomretý sporiteľ neurčil tzv. poberateľa majetku. Prednosť pred dedením majú prípadné vdovské, vdovecké či sirotské dôchodky.

Úmrtie poberateľa dôchodku vyplácaného formou doživotného dôchodku

V tomto prípade nedochádza k dedeniu, pretože tento poberateľ už nemá účet v DSS. Dedenie nie je možné, pretože doživotné anuity znamenajú povinnosť príslušnej poisťovne vyplácať doživotný dôchodok iba počas života dôchodcu. Pri odchode do dôchodku sporiteľ zaplatil za túto službu svojimi dôchodkovými úsporami z DSS. Životná poisťovňa vypláca pozostalostné dôchodky vdovám a sirotám, ak spĺňajú podmienky zo zákona.

Ako získam klientske číslo?

Klientske číslo nájdete vo vašom registračnom liste, ktorý sme vám zaslali po tom, ako bola vaša zmluva o starobnom dôchodkovom sporení zapísaná do registra zmlúv vedenom v Sociálnej poisťovni. V prípade, že ste ho neobdržali, je možné požiadať o znovuzaslanie telefonicky na Kontaktnom centre ING (tel. č. 0850 111 464, 02/59 800 733) alebo písomne na adrese ING DSS, Trnavská cesta 50/B, 821 02 Bratislava.

Na čo je PIN a heslo?

PIN a Heslo sú autorizačné prvky pridelené spoločnosťou ING DSS, ktorých použitím sporiteľ preukazuje, spolu so splnením ďalších podmienok, oprávnenie vykonávať operácie. PIN tvoria štyri numerické znaky a Heslo tvorí 8 až 12 alfanumerických znakov.

Kedy si môžeme vybrať peniaze?

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok a to len na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku z II. piliera.

Podmienky na výplatu starobného dôchodku: